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工商時報【朱漢崙╱台北報導】高雄婚攝推薦

金管會下令全體國銀提交防制洗錢及金融反恐計畫報告，全體國銀已在上周五交卷。相關人士透露，近來金管會已通令銀行，針對洗錢防制問題須在高階主管職掌上築起「防火牆」：「洗錢防制不得由主掌業務的副總兼管」，國銀若目前有此現象者，必須在年底前全面完成職務調整。

金管會近期緊盯國銀提交防制洗錢報告，也盯上洗錢防制的管理在銀行內部是否與業務單位確實的「切割」，可見得金管會對相關問題的確神經緊繃，尤其是金管會要求國銀提出上述的洗錢防制及反恐計畫報告時，也同步提出了「範本」，向業者提示在風險分類上最起碼的標準。

繼兆豐銀行總行已設置專責的洗錢防制中心，以及多家外商銀行均已設置該獨立的專責部門後，金管會也屬意各國銀成立專責的洗錢防制中心，而非僅附設在風控或法遵部門之下。

據了解，絕大部分全體國銀在訂定內規時，都已委託顧問公司進行，主要必須根據地域風險、客戶風險、以及產品風險等三大類型的風險，分高雄婚攝價格別訂定不同的管控及刪選可疑交易的指標。

相關人士指出，金管會高度重視該計畫的執行，最主要是2018年亞太防制洗錢組織（APG）將對台評比國內金融業者洗錢防治執行情況，倘若不佳，台灣將被列為洗錢高風險區，不僅不利於國際形象，未來更將增高台灣金融交易的成本，尤以跨境金融交易所受衝擊最大。

其中在產品別的風險，金管會特別要求有下列指標，包括：1、產品本身與現金相關聯程度；2、建立業務關係或交易管道，其中電子支付類型的支付工具，尤受到金管會的關注，未來與Fintech相關的產品，在洗錢防治也同樣會高度聚焦；3、較高價值的金錢或其他價值移轉的業務，包括證券及債券等金額過高的交易。

金管會也同時要求，銀行對於客戶的風險等級，至少必須有兩種，即正常或高風險，其中對於高風險，金管會要高雄婚攝推薦求銀行對於風險等被評比為最高的客戶，「至少得每2年進行一次資格審查」，不能開戶後就再不作追蹤。EB3A3C24FD6ECD37